И новые кредиты уходят в счёт погашения ежемесячных платежей, которые есть по старым обязательствам, либо за счёт новых кредитов эти граждане планируют погасить старые кредиты, но денег не хватает. В итоге и долг растёт как «снежный ком», и денег платить по всем обязательствам нет.
Как не допускать подобной ошибки? Без эмоций взвешивать свои финансовые возможности. И прежде чем брать новые кредиты и подписывать кредитные документы, возьмите актуальные сведения у вашего кредитора по старым обязательствам. А именно, какой там размер совокупный будет к погашению. Бывает, к сожалению, часто на практике, что заёмщики в голове себе рисуют одни цифры (какие они должны отдать банку), а в итоге банк выставляет им совершенно иную сумму к досрочному погашению. Поэтому прежде чем брать новый кредит с целью погасить старый, возьмите справку из банка и узнайте реальный остаток к погашению.
И также будьте бдительны! Очень часто, если вы берёте новые кредиты и не гасите старые, то эти обстоятельства приводят к тому, что граждане не могут платить как по новым, так и по старым обязательствам. И платить за счёт новых кредитов старые кредиты (ежемесячные платежи) это не выход.
Вторая ошибка. Граждане подписывают не глядя реструктуризацию или рефинансирование.
К чему это на практике, как правило, приводит? Подписаны новые документы. И вы по новому кредитному договору, как правило, должны уже большую сумму. Будьте бдительны, прежде чем подписывать документы. И оцените в реальности, сможете ли вы платить по новым обязательствам (по реструктурированным или, если вы оформили рефинансирование). Бывают довольно часто на практике, что ежемесячные платежи уменьшаются несильно, однако размер долга увеличивается кратно.
Третья ошибка. Граждане в залог отдают единственное жильё, чтобы взять новый кредит и погасить долги.
К чему это на практике может привести? Если вы не будете платить кредит, требования которого обеспечены залогом, то банк или иной кредитор заберёт ваше единственное жильё. И не имеет значения прописаны там несовершеннолетние дети или нет. А где вам жить также никого волновать не будет. Поэтому будьте осторожны, не поддавайтесь эмоциям, не спешите брать кредит под залог своего единственного жилья.
Важно знать. С каждым годом усложняется проведение процедуры банкротства, то есть процедура списания с вас всех долгов. И многие граждане упускают на самом деле свой шанс быстрого и безболезненного проведения процедуры. Мы говорим об как есть, потому что это происходит на практике. К примеру, два года назад было порядком легче провести процедуру банкротства и быстрее. И кредиторы были менее активны, и суды менее требовательны.
Как этой ошибки избежать, если вы её ещё не допустили? Не нужно ждать когда у вас не останется даже «штанов». Потому что на практике граждане сначала всё продают, а потом занимают у родственников и друзей. А далее этим гражданам никто не даёт взаймы, так как они последние деньги отнесли всем своим кредиторам. И вот когда наступает день «X», а денег нет и платить нечем. И тогда они обращаются за помощью и хотят провести процедуру банкротства. И уже, как правило, эту процедуру не боятся. Но эти граждане не могут финансировать процедуру. У них нет денег на банкротство и даже негде их взять. Хотя буквально пару месяцев назад они могли позволить себе обанкротиться и полностью списать все имеющиеся долги. Да, банкротство это не бесплатная штука и её нужно финансировать.
Третья ошибка. Граждане доверяются не тем специалистам.
Граждане заключают договоры с юристами не на банкротство, а на какие-то иные услуги. К примеру, дефолт долга, оптимизация задолженности, списание долга без банкротства, списание долга через приставов. И платят за юридические услуги такие граждане не малые суммы на самом деле. И 50 000, 70 000 и 100 000 рублей. Ежемесячный платёж по таким услугам может составлять 5 000, 7 000 и 10 000 рублей. Разные есть предложения на рынке.
Но вы должны знать, что никакие иные способы, кроме как банкротство с вас долги не спишет. И на практике часто происходит так, что граждане в надежде списать свои долги без банкротства (потому что боятся процедуры или начитались шлаковой информации в интернете), остаются и с долгами, и заплатили юристам немалые суммы.
И когда такие граждане просят объяснения у юристов о том, что вы сделали за мои оплаченные деньги, юристы пожимают плечами и говорят, что всё выполнено по договору об оказании юридических услуг. Переговоры с банками мы провели, хотя эти переговоры не нужны и они пустые. Уведомления мы в банки направили, хотя это тоже не нужно делать. В суд мы отзыв представили, хотя он бестолковый. Мы вас консультировали, успокаивали и отвечали на ваши звонки. Но по итогу результата нет для клиента, а долг остался. Как основной долг, так и проценты по нему.
Важно также знать, что приставы долги не списывают. Приставы только оканчивают исполнительное производство. И ваш кредитор может повторно возбуждать дело и взыскивать с вас долги.
Как избежать этих ошибок и довериться нужным специалистам? Полагаем, что многие, кто читает данную статью уже смогут избежать подобных ошибок. Так как вы уже знаете, что списать долги под ноль в установленный срок можно только через банкротство. И что иные какие-то схемы и варианты это лишь, возможно, «бесплатный сыр». Однако, если у вас уже работают юристы и у вас есть сомнения какие услуги они вам оказывают, то незамедлительно связывайтесь со своими юристами и уточняйте, что они будут делать за те деньги, которые вы им платите. Ну, а если, к сожалению, вы платите за такие псевдоуслуги, для вас только единственным выходом будет признать себя несостоятельным (банкротом). Если вы под процедуру подходите.
Четвертая ошибка. Граждане подают на банкротство (несостоятельность), не зная последствий и ограничений процедуры банкротства. Или заключают договор с юристами. Опять же хотим заметить и подчеркнуть. Не все юристы так работают на рынке. На рынке очень много профессионалов, но также много и непрофессионалов и специалистов, которые берут всех подряд лишь бы заключить договор на банкротство. Поэтому будьте бдительны.
Например, многие не знают о следующем факте. Совместно нажитое имущество в деле о банкротстве также продаётся. И не имеет значения на кого из супругов имущество оформлено.
Следующее ограничение. Все ваши карты и счета в процедуре банкротства (до завершения процедуры, до списания с вас всех долгов) будут заблокированы. И всем имуществом и деньгами в процедуре распоряжается финансовый управляющий. Но для многих граждан эти ограничения терпимы, так как итогом должно быть списание абсолютно всех имеющихся долгов.
Как этой ошибки избежать? Нужно просто узнать все последствия и ограничения процедуры банкротства.
Пятая ошибка. Продают/дарят имущество родственникам.
Этот факт может препятствовать дальнейшему списанию всех имеющихся долгов через банкротство. Или подобные граждане идут в процедуру банкротства и потом только уже в процедуре узнают, что подобные сделки оспариваются.
Как избежать этой ошибки? Если вы предвидите финансовые проблемы или они у вас есть уже на сегодняшний день, не нужно спешить и переоформлять всё имущество на ваших родственников.
Приведём пример со сделкой в процедуре банкротства. Если она совершена с родственником (купля-продажа или дарение), то здесь исключаем факт именно дарения или купли-продажи единственного жилья, так как, как правило, такие сделки не оспариваются. Предположим, это был автомобиль, то подобная сделка будет 100% оспорена в процедуре банкротства. А если эта сделка была с третьим лицом не заинтересованным и по рыночной стоимости, то, как правило, эта сделка в деле о банкротстве оспариваться не будет.
Поэтому если у вас есть какие-то активы и имущество и вы хотите их сохранить, ещё раз хотим сказать о том, что варианты существуют. Но не всегда они применимы. Лучше подробнее обсудить детали вашего дела на консультации со специалистом. Вопросы имущества всегда очень важны, а многие аспекты нужно обсуждать индивидуально.
Вот и всё. Мы разобрали основные ошибки, которые допускают многие должники. Почему они их допускают? Потому что в страхе находятся, бояться своих кредиторов, бояться звонков, боятся просрочек, боятся судов. Поэтому будьте бдительны и не бойтесь того, что вам тяжело или нечем платить ваши обязательства. Благо есть возможность по закону списать все ваши имеющиеся долги.
