Кредитные споры

Микрокредитование, ипотека, автокредит, потребительский кредит — реалии современного россиянина, который желает жить в комфортных условиях. Порой граждане могут не рассчитать свои финансовые возможности и очутиться в долговой яме. Если вам пришлось воспользоваться банковским займом в СПб, который, как удавка, затянул петлю на шее, и если вы не смогли увидеть «подводных» камней хитрого договора, тогда кредитный юрист — единственный, кто сможет облегчить тяжелое бремя должника.

При подписании договоров банками граждане нередко попадают в финансовую ловушку, доверяя свое имущество и свободу умной системе, созданной для получения прибыли с займов. Банковские работники редко информируют заемщиков об экономических и юридических аспектах, желая навязать «удобную» сумму под проценты. Что ждет наивных потребителей? Неподъемные размеры ежемесячных выплат, высокая цена за услуги банка, а в случае финансового краха баснословные проценты, штрафы за просрочку платежей и неустойку, и финальный аккорд — передача дела коллекторам.

Компания «Форсайт» осуществляет свою деятельность на рынке юридических услуг уже не один год. За длительный период работы в СПб мы сформировали команду профессионалов и выработали практический потенциал, чтобы наша юридическая помощь стала гарантом достижения успешного результата в делах о кредитах и в конфликтных ситуациях с преследованием со стороны коллекторских контор. Не знаете, как бороться с финансовым беспределом? Даже из безвыходных ситуаций есть выход — это помощь юриста в спорах по кредитам. Наши профессионалы предложат оптимальный вариант и выведут на чистую воду «добрых» кредиторов.

Юридическая консультация, которая предоставляется гражданам по кредитным вопросам, включает в себя:

• рефинансирование платежей;
• реструктуризацию долговых выплат;
• защиту клиента в случае самовольного списания денег с зарплаты;
• грамотный подход к безболезненному расторжению кредитного договора;
• помощь в снижении драконовских процентов, штрафов, пени;
• расторжение соглашение с банком о страховании.

У заемщика есть законное право возврата всей суммы долга в течении первых двух недель досрочно без штрафов и комиссий, только оплатив проценты за фактический срок. Заемщик также может прекратить выплаты по кредиту из-за ухудшения состояния здоровья, увольнения, переезда, аварии и ряда других причин. Если возникает тяжелая жизненная ситуация, и вы не имеете возможности платить банку, лучше не доводить дело до продажи долга коллекторам и подачи иска в суд, а выбрать один из следующих вариантов:

1. Воспользоваться рефинансированием (перекредитованием) в другом банке. Другое кредитное учреждение дает кредит на более выгодных условиях (меньший процент, ниже ежемесячные платежи; при этом, конечно, увеличивается срок предоставления кредита). Заемщик может за счет этого погасить кредит предыдущего банка, расплатиться со старым долгом. Но нужно очень внимательно отнестись к выбору банка, предлагающего условия для рефинансирования.
2. Обратиться в банк для отсрочки платежей по кредиту или попросить о реструктуризации долга. Реструктуризация означает увеличение срока кредита, что помогает уменьшить сумму ежемесячных выплат. Отсрочка позволяет оплачивать только проценты с переносом основного долга. Но это поможет только в том случае, когда материальные проблемы носят временный характер, например при потере работы. К заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие наличие проблем и неплатежеспособность заемщика.
3. Если была оформлена страховка на потерю работы или иные случаи, страховая компания может возместить долг. Но делать это будет крайне неохотно, возможно через суд. На период тяжбы со страховой компанией нужно попросить отсрочку выплат у банка

Если все же долг передали коллекторскому агентству, что делать тогда? Способов не так много.

1. Детально и внимательно изучите соглашение с банковской или финансовой структурой. Если в нем нет пункта о том, что долг может быть передан коллекторам, то, возможно, суд признает противозаконной уступку долгового обязательства.
2. Обратитесь в антиколлекторские фирмы или нашу компанию, предоставляющую услуги юриста по кредитным долгам. Мы, детально изучив ситуацию и найдя нарушения, будем оспаривать действия коллекторских агентств в прокуратуре.
3. Если дело передано в суд, законных способов не платить кредиты практически не останется. Можно, конечно, переписать имущество на родственников, уволиться с работы, закрыть все счета во всех банках. Но сделки накануне суда могут быть признаны мнимыми и ничтожными. Лучше представить в суд доказательства того, что у заемщика тяжелое финансовое положение.
4. Для должников существует Федеральный закон, в котором регламентируется процедура банкротства физических лиц. Вот тут необходимо срочно идти к правозащитникам, которые помогут снизить размер долговых обязательств, а иногда даже долг могут совсем закрыть.

Наш адвокат по кредитам использует все свои знания в области экономики и права и многолетний опыт работы и сотрудничества с государственными и правоохранительными органами для решения сложных кредитных споров и поможет вам снять с себя статус должника.

Для многих людей покупка дорогостоящего продукта, будь то автомобиль, бытовая техника или оборудование для бизнеса в кредит - это единственный шанс стать его обладателем здесь и сейчас. И это разумный выход при условии наличия стабильного источника дохода. Но как быть в случае возникновения форс-мажорной ситуации? Доход утрачен, а проценты и задолженность по кредиту перед банком продолжают расти? Существует ли возможность пересчитать ее на более выгодных условиях? Забегая вперед, ответим - да, существует. Но есть ряд тонкостей, о которых стоит узнать заранее.

Каковы условия рефинансирования кредитов? Какие банки в Санкт-Петербурге предоставляют такую возможность? Каковы ставки рефинансирования, и как подобрать максимально выгодные условия?

Прежде всего, стоит разобраться, для чего вообще нужно рефинансирование. Причины могут быть следующими:

• Понижение процентной ставки.
• Упрощенная схема оплаты задолженности. Актуально в том случае, если в один объединяется несколько различных кредитов.
• Возможность получения нового займа.
• Изменение условий кредитования. Например, более подходящий график платежей.
• Смена банка. Актуально в том случае, если не устраивает уровень обслуживания в выбранном ранее банке.

Разные банки предоставляют данную услугу на разных условиях, однако, как показывает практика, существует ряд общих параметров, при соблюдении которых шанс на одобрение заявки существенно возрастает.

Условия рефинансирования кредитов:

• Кредит оформлен не ранее, чем за период от 3 до 6 месяцев до рефинансирования
• Не имеется просрочек платежа
• Остаток задолженности превышает 50 тысяч рублей

Что касается самого заемщика, к нему предъявляются следующие требования:

• Заемщик является гражданином РФ
• Возраст на момент погашения кредита: от 21 до 65 лет
• Официальное место работы в течении последних 3-6 месяцев
• Положительная кредитная история.

Основная цель рефинансирования кредита - получение выгоды. Чтобы заранее просчитать ее размер, можно воспользоваться калькулятором рефинансирования. Подобные сервисы существуют у ряда крупных современных банков.

Помимо этого необходимо убедиться в надежности финансового учреждения, с которых Вы планируете сотрудничество. Для этого стоит изучить историю банка, наличие необходимых лицензий и другое.

Принять верное решение при выборе банка и быстро собрать пакет необходимых документов помогут специалисты компании Форсайт. Юристы подберут для Вас максимально выгодные предложения и помогут избежать возможных ошибок.

Как правило, ставка рефинансирования в большинстве российских банков составляет от 9,9%. Однако, стоит учитывать тот факт, что она может меняться в зависимости от индивидуальных особенностей сделки. Кроме того, необходимо понимать разницу между такими понятиями, как "рефинансирование" и "реструктуризация" кредита.

Реструктуризация предполагает пересмотр положения остатка задолженности. Ее можно оформить только в том банке, в котором оформлен текущий кредит. Основная ее цель - снизить финансовую нагрузку.

Для того, чтобы процедура рефинансирования кредита принесла некую выгоду, нужно заранее предусмотреть большое количество нюансов. К примеру, объединение большого количества маленьких кредитов в один большой может не иметь смысла вовсе. Наиболее выгодный вариант - это рефинансирование крупной суммы кредита, предоставленного на длительное время.

Важно понимать, что сама процедура рефинансирования тоже не может быть бесплатной. И поэтому стоит заранее рассчитать издержки на оформление нового кредита, и убедиться в том, что их сумма не превышает выгоды рефинансирования.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание - это залог, под который взят первый кредит. Надо понимать, что имущество все еще остается заложенным, но право на него переходит к новой кредитной организации.

Помимо этих нюансов, есть еще огромное количество так называемых "подводных камней", о которых человек, обращающийся за получением кредита, может просто не догадываться.

Для того, чтобы избежать недоразумений и сложностей в дальнейшем, при оформлении рефинансирования мы рекомендуем обратиться за помощью квалифицированного юриста компании Форсайт.