Избежать такие ситуации поможет консультация грамотного специалиста в юридической сфере либо собственная осведомленность в вопросах, касающихся финансовой сферы. Проблемы могут возникнуть как на этапе заключения договора о долговых обязательствах, так и на этапе получения денежной компенсации.
Специалисты предостерегают потенциальных клиентов банковских организаций о возможных неприятностях связанных с добровольным согласием заключить, так называемые, дополнительные услуги. Это чревато огромными проблемами для заемщика, ведь навязывание услуг по добровольному страхованию является незаконным действием со стороны финансовых организаций.
Банковская организация при выдаче кредита берет на себя большие риски, связанные с возможной потерей денежных средств. Именно поэтом банку выгодно заключение договора страхования, это, своего рода, защита финансовых обязательств клиента при наступлении непредвиденных сложных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем заемщика.
Некоторые кредитные специалисты идут на уловки, уверяя клиентов, обратившихся за кредитом, в том, что соглашаясь на страховку, повышается шанс на одобрение заявки по кредиту.
В подобных ситуациях стоит помнить, что согласно законодательству РФ, услуги по страхованию кредитов предоставляются в добровольном порядке и ни в коем случае не являются обязательной процедурой при заключении договора о долговых обязательствах.
Ситуации, при которых подача иска в суд о возврате страховки по кредиту, является обязательной процедурой.
Согласно законодательству РФ можно подать иск с целью возврата страховки по кредиту, при следующих обстоятельствах:
- Несоблюдение условий страхового договора. Нарушение интересов или гражданского права заемщика по условиям страхового договора.
- Услуга страхования предоставлена с нарушением законодательства РФ, т.е. фактически навязана клиенту.
- Организация, предоставляющая услуги страхования, не соглашается на полное аннулирование договора в ситуации полного погашения займа.
- Изменение условии страхового договора без предварительного оповещения клиента.
- Нарушения в действиях компании, предоставляющей услуги страхования (другими словами, незаконные действия).
Важно помнить о том, что при наличии законных оснований со стороны клиента, страховщик обязан аннулировать договор.
Юристы советуют, перед подачей искового заявления, составить жалобу о нарушении со стороны финансовой организации и направить её на рассмотрение в прокуратуру. После получения ответа, собрав доказательства, можно обратиться в суд для дальнейшего рассмотрения данного дела.
Можно будет обратиться не только в Роспотребнадзор, ЦБ РФ, но и в арбитражный суд. Это сэкономит время и поможет достичь желаемых результатов.
Составление иска
Иск подается с целью как аннулирования договора страхования, так и возврата средств, предусмотренных условиями страховки кредита.
Заявление составляется в стандартном виде и не требует каких-либо определенных знаний.
Исковое заявление состоит из:
1. Заголовок.
Данная часть содержит информация о сторонах, прописанных в договоре (страхующая сторона и заемщик). Необходимо предоставить информацию в письменном виде в следующем порядке:
- Судебная организация, в которую подается иск (её полное наименование и адрес),
- Полная контактная информация об истце (его ФИО, номер телефона).
- Необходимо обозначит сумму, необходимую к возмещению (согласно договору, в ситуации полного аннулирования обязательств по нему).
2. Основная информация.
В «теле» иска обозначается цель обращения в судебную инстанцию. Должна быть прописана следующая информация:
- Подробное описание возникшей проблемы (условия предоставления кредита или страховки).
- Причина сложившейся ситуации.
- Подробное описание и перечисление всех действий, предпринятых для мирного урегулирования данной проблемы.
Помимо всего прочего, нужно попросить судебную организацию прекратить действие страхового договора и обратиться к судебным приставам с просьбой принудительно обязать банковскую организацию предоставить компенсацию в денежном эквиваленте. Данное обращение должно быть обосновано законодательством РФ либо пунктами, изъятыми из договора.
3. Заключение.
В заключительной части заполняется информация о перечне документов, приложенных к иску (либо их описание). Иск подписывается и ставится дата подачи искового заявления в суд.
Необходимые документы для подачи искового заявления:
- Договор о кредитных обязательствах с прописанными условиями выдачи кредита.
- Договор страхования.
- Платежные поручения, которые подтвердят факт оплаты кредита.
- Официальные письма, полученные от страховой компании, по поводу выплаты страховки.
- Имеющиеся в наличии письма с ответами от иных государственных инстанций, в которые обращалась пострадавшая сторона с целью решения данного вопроса.
- Оплата госпошлины (предоставить квитанцию). Размер пошлины напрямую зависит от суммы иска.
Вышеперечисленные документы являются основными доказательствами, которые необходимо предоставить, в случае необходимости возврата денежных средств по выданному кредиту. Полный перечень документов можно узнать непосредственно при обращении в суд. При отсутствии какого-либо документа можно оформить официальный запрос для его получения. Данный запрос оформляется аналогично ходатайству.
После проверки документов на правильность их оформления и предоставленных документов судом назначается дата и время заседания по рассмотрению данного вопроса.
Исход судебного заседания может следующим:
- Принятие стороны истца. Суд обязует страховую компанию выплатить сумму, предусмотренную условиями страхового договора.
- Отказ по исковому заявлению.
- Частичное выполнение требований истца.
В случае вступления страхового договора в силу, согласно законам РФ, заемщик вправе отказаться от него в период равный пяти дням. В этой ситуации компания, оказывающая услуги страхования, имеет полное право не выплачивать всю сумму страховки. Размер выплат пропорционален прошедшим дням с момента заключения договора.
