Процедура банкротства граждан была введена в России ФЗ под No127 «О банкротстве». И старт этой процедуры был положен 1 октября 2015 года. Если говорить простым языком, то процедура банкротства физлиц — это способ списания долгов граждан, которые не в состоянии расплачиваться по своим долговым обязательствам. Уже из определения следует первый плюс. После завершения процедуры банкротства человек освобождается от выплаты всех долговых обязательств. То есть получив окончательный судебный акт, гражданин освобождается от выплаты долгов и ему возвращать их не нужно. За исключением тех долгов, которые не подлежат списанию.
Еще одним неоспоримым преимуществом является тот факт, что гражданин прошедший процедуру банкротства, может сохранить за собой единственное жильё. Если это жильё было приобретено задолго до возникновения просрочек. И если это жильё не является ипотечным, то есть не является предметом залога.
Беспокоят из банков и коллекторских агентств — это проблема решится сразу же после первого судебного заседания. Закон запрещает беспокоить должника с момента признания его банкротом. А все требования, которые касаются возврата задолженности, то есть требования банков, коллекторов и микрофинансовых организации могут быть предъявлены исключительно в судебном порядке. Минуя личный контакт и непосредственное взаимодействие с самим должником. То есть, это говорит о том, что звонки и угрозы со стороны коллекторов прекратятся.
Казалось бы, что плюсы уже значительные, но есть ещё один плюс. Судебные приставы с момента введения процедуры банкротства обязаны окончить, то есть закрыть все исполнительные производства, а материалы передать финансовому управляющему. Тем самым отменяются все меры принудительного исполнения, например, арест имущества, удержание либо запрет на выезд за границу. Уже с момента признания банкротом чувствуется облегчение. Уже никто не звонит с гневными требованиями, нет давления и появляется новое ощущение, что жизнь обретает новые краски, а именно краски свободы от долгов.
Согласитесь плюсов много. Казалось бы эта процедура идеальна для всех для списания долгов. Но, как и везде у банкротства есть свои минусы. Давайте разберём их.
И первая сложность, с которой сталкиваются — это сложная и длительная процедура. В среднем она занимает 7-9 месяцев. Длительность зависит от нескольких факторов. Во-первых, от региона, во-вторых, от суммы долга, в-третьих, от активности кредиторов и от тех вопросов, которые могут возникнуть во время прохождения процедуры банкротства. Иногда на процедуру банкротства может потребоваться год и более. Да, действительно в таких случаях придётся подождать, но переживать и нервничать по этому поводу не стоит. Ведь кредитный договор обычно заключается на срок от трех лет и более. Это может быть и пять и семь лет, а процедура банкротства в среднем длится менее одного года. Но по итогу вы освобождаетесь от выплаты всех долговых обязательств.
Многие боятся что процедура списания долгов не по карману. Да, действительно затраты на прохождение процедуры банкротства могут достигать 100 000 и более рублей. И это без учёта судебных расходов. Давайте посчитаем. Средняя сумма долга, при которой обращаются должники для списания долгов это 1 млн. рублей. Если стоимость составит 100 000 руб., то это будет 1/10 часть от суммы долга. 1/10 часть или несколько лет выплачивать кредит? Думаем, что многие с нами согласятся, что первый вариант куда интересней.
Ещё одна сложность — это возможность оспаривания сделки во время прохождения процедуры банкротства. Сделки могут быть оспорены за последние три года. Например, если вы продали автомобиль в тот момент когда уже у вас имелись долги, но вырученные деньги с продажи этого автомобиля не направили на погашение задолженности по своим кредитам либо микрозаймам, то такая сделка с большей долей вероятности может быть отменена. После этого автомобиль будет выставлен на торги, а вырученные деньги будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами. Но стоит отметить, что далеко не все сделки будут оспорены. Если, например, у вас была сделка с имуществом, но после того как продали то или иное имущество вы ещё продолжали какое-то время оплачивать свои кредиты (вносить очередные платежи), то такая сделка внимания не привлечет и отменена не будет.
Следующий минус. В течение трёх лет после процедуры банкротства нельзя открывать юридическое лицо и занимать руководящие должности. Например, должность директора, управляющего, генерального директора или главного бухгалтера. Боятся этого минуса или нет решать вам.
Ну и завершить перечень минусов хотим пунктом об ухудшении кредитной истории. После прохождения процедуры банкротства (при обращении с заявлением о кредитовании) в течение пяти лет вы обязаны уведомлять организацию о том, что ранее признавались банкротом. Если говорить о вероятности одобрения кредитных заявок, то здесь можно сказать, что с высокой долей вероятности вам будет отказано в выдаче кредита или займа.
Конечно, можно назвать и другие плюсы и минусы (преимущества и недостатки) процедуры банкротства. Мы лишь выделили основные, которые затрагивают общие аспекты нашей жизни.
