Конечно, это очень сомнительная стратегия, когда вы берёте кредиты на внесение очередных платежей по кредитам. На что можно рассчитывать в таком случае? На то, что спустя какое-то время, когда у вас уже не будет возможности вносить очередные платежи, банк простит вам долги? Нет! Никогда такого не будет! Как минимум, вопрос о хотя бы частичном прощении долгов может встать не раньше чем через полгода. И даже если этот вопрос встанет, то всё равно сумма прощения будет не такой высокой. Как правило, после возникновения просрочек на начальном этапе банки идут на такой шаг, что ладно мы прощаем вам проценты по кредитам, по просрочкам, но основной долг и текущие проценты будьте добры заплатить.
Понятно, что для человека это не очень радужная история. А на что ещё можно надеяться? Надеяться на то, что государство возьмёт и погасит долги или хотя бы 50% выделит на то, чтобы заплатить по вашим кредитам? Никогда такого не будет! У государства сейчас стоит другая задача — это восполнить дефицит бюджета. Каким образом это будет делать государство? Один из инструментов понятно, что это развитие экономики в целом либо развитие каких-то отдельных отраслей. Но ещё одним инструментом является восполнение бюджета через сбор налогов. А также мониторинг денежных переводов физическим лицам. Государство, в частности налоговая будет обращать внимание на денежные переводы. Насколько они часто совершаются, как регулярно, с какой периодичностью. Если они совершаются с определённой периодичностью, то, скорее всего, человек получает заработную плату. И тогда возникнет вопрос? Оплачиваются налоги с этой заработной платы или нет? И люди, соответственно будут вынуждены идти либо устраиваться официально и работать официально, возможно на минималке, либо открывать ИП, либо оформлять самозанятость. А если человек оформляется в качестве самозанятого, то возникает обязанность оплачивать налог. 4% если услуги оплачиваются физическим лицом. И 6% если оплачивает организация.
А если посмотреть на стратегию «кредитны на кредиты» с другой стороны. Здесь работает простая математика. Предположим, вы получаете зарплату в размере 30 000 рублей. Размер ежемесячных платежей по кредитам составляет сумму 20 000 рублей. На жизнь остаётся 10 000 рублей. Хорошо, если у вас имеется подработка. А если подработки нет или есть угроза (риск) снижения заработной платы? Тогда, что делать в таком случае? И, конечно, не от хорошей жизни человек вынужден обратиться в банк и оформить кредит. Вопрос на некоторое время решён. Во-первых, стало легче, во-вторых, легко сейчас, но плохо станет потом, а именно когда денежные средства закончатся. Это была временная отсрочка решения проблемы.
Допустим, денежные средства, которые вы получили в качестве кредита хватит вам на полгода. Но потом вы вынуждены будете обратиться за новым кредитом. И опять получите временное облегчение. Но важно понимать! Каждый новый кредит предполагает увеличение ежемесячных платежей по кредиту. И если раньше ежемесячный платёж по кредиту составлял 20 000 рублей, то с новым кредитом прибавится 5 000, может быть 7 000 или 10 000 рублей. И с каждым разом (с каждым новым кредитом) размер ежемесячных платежей у вас вырастает. И в определённый момент размер кредитных обязательств становится больше, чем размер вышей заработной платы.
Если в будущем не намечается значительное увеличение вашего дохода или государство вам не обещает выплатить какую-то сумму, для того чтобы погасить ваши кредиты, или банк вам не обещает прощение ваших кредитов, то вы находитесь в тупиковой ситуации. Как вам знакома такая ситуация? Скажем по секрету. Многие даже не задумываются об этом.
А дальше работает простая логика. После того как прошли тактику «кредит на кредиты», вы оформляете микрозаймы на кредиты. А после микрозаймов для оплаты очередных платежей по кредитам, приходит следующая стратегия «микрозаймы на микрозаймы». И тогда уже гораздо сложнее и тяжелее как эмоционально, так и психологически переносить давление со стороны коллекторов и микрофинансовых организаций. Как при выбивании долгов работают банки и микрофинансовые организации это две большие разницы. Поэтому если у вас нет микрозаймов, то советуем с ними вообще не связываться.
Что делать, если вы оказались в такой ситуации?
Во-первых, задать себе вопрос. Есть ли смысл дальше брать кредиты и микрозаймы? Если для вас дорога кредитная история и вы не хотите иметь статус банкрота, понятно, что на начальном этапе нужно остановиться и просчитать простую математику, а именно размер вашего дохода и размер ежемесячных платежей. Что рано или поздно вы не сможете обслуживать свои кредиты и тем более дорогие микрозаймы.
Во-вторых, задать себе следующий вопрос. Сколько это будет продолжаться? Сможете ли вы платить очередные платежи по кредитам и микрозаймам? Если не сможете, то в дальнейшем нужно расставить приоритеты, на что расходовать свою заработную плату. Это могут быть какие-то личные нужды, семейно-бытовые расходы. А если есть ипотечный кредит, то обязательно нужно вносить платежи по ипотечному кредиту. Не будем подробно объяснять, вы наверное и так это понимаете. Если перестанете вносить платежи по ипотечному кредиту, то вы рискуете потерять ипотечное жильё.
