Возможность пройти процедуру банкротства в России появилась 1 октября 2015 года. По данным единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) по состоянию на 1 января 2022 года в России было признано банкротами более полумиллиона человек. И эта цифра продолжает стремительно расти с учётом коронакризисной и эпидемиологической обстановки. Если вас интересуют подробности и особенности прохождения данной процедуры, то дочитайте статью до конца.
Начнём с рисков. Какие риски может представлять процедура банкротства?
Разберём три основных блока. Во-первых, это имущество. Во-вторых, сделки. И, в-третьих, официальный доход.Почему имущество может представлять риск? Дело в том, что человек, принявший на себя обязательства по кредитам и займам, он своим имуществом отвечает перед кредиторами. Важно понимать, что в рамках процедуры банкротства есть возможность сохранить единственное жильё. Единственное жильё будет сохранено в том случае, если эта квартира либо дом не является предметом залога, либо ипотеки. В таком случае это жилое помещение будет сохранено.
И также будут учитываться случаи, когда и в какой момент это жильё приобреталось. Если это жилое помещение приобреталось в тот момент когда у вас уже имелись долги и просрочки, то, к сожалению, такая ситуация может представлять риск. Если это единственное жильё было приобретено задолго до возникновения просрочек по кредитам и займам, то такое единственное жильё будет сохранено.
Второе, что может представлять риск — это сделки, совершенные гражданином. Как правило, учитываются сделки, которые были совершены гражданином за последние три года. Но это не говорит о том, что абсолютно все сделки будут оспорены. Особое внимание обращается на те сделки, которые были совершены накануне процедуры банкротства. К примеру, за месяц, два либо три до подачи документов на банкротство. И также особое внимание привлекают сделки, которые были совершены в безвозмездной форме. Например, сделка дарения автомобиля за два месяца до банкротства. Но при этом даже если у человека была сделка накануне процедуры банкротства, но после продажи имущества, например, после продажи автомобиля большую часть денег он направил на погашение задолженности перед своими кредиторами, то с большой долей вероятности такая сделка оспорена не будет.
Следующий фактор, который представляет риск — это официальный доход. Если у гражданина, который проходит процедура банкротства, имеется официальный доход, то важно понимать, что он может рассчитывать со своего официального дохода только на прожиточный минимум. Причём прожиточный минимум учитывается того региона, где он зарегистрирован. Если у данного гражданина есть несовершеннолетние дети, то дополнительно он может рассчитывать по 50% на каждого несовершеннолетнего ребенка. Но в определённых случаях можно заложить и все 100%.
И здесь возникает справедливый вопрос. Что будет с той суммой, которая останется после вычета прожиточного минимума? Сумма превышающая прожиточный минимум пойдёт в конкурсную массу. Конкурсная масса — это специальный фонд, который формируется во время процедуры банкротства. И перед завершением этой процедуры, те деньги которые успели накопиться в этой конкурсной массе, будут распределены между кредиторами, то есть эти средства пойдут на погашение задолженности. Но если у человека нет официального дохода, значит конкурсная масса формироваться не будет. Но это не говорит о том, что долги списаны не будут. Если у человека нет официального дохода, нет официальной работы, то в большинстве случаев это даже упрощает процесс банкротства.
Какие же последствия наступят для человека, который прошёл процедуру банкротства физлица?
Подробнее о последствиях говорится в статье 213.30 закона 127 ФЗ. Разберём три основных последствия.Первое последствие. Человек прошедший процедуру банкротства, не может в течение ближайших трёх лет занимать руководящие должности в органах управления юрлица. Например, быть учредителем организации либо занимать должность директора, либо главного бухгалтера.
Второе последствие. В течение 5 ближайших лет данный гражданин не может вновь себя признать банкротом. Но при этом важно понимать, что банкротом его могут признать кредиторы. Но в таком случае правила по освобождение от долгов в отношении данного гражданина применяться не будет.
Третье последствие. В течение 5 лет гражданин прошедшей процедуру банкротства, не может принимать на себя обязательства по кредитам и займам без указания факта о том, что он ранее был признан банкротом. Причём важно знать, что если вы проходили процедуру банкротства как физлицо, то сразу после завершения процедуры вы смело можете открыть ИП и заниматься предпринимательской деятельности.
А что касается вопросов можно ли быть самозанятым, то здесь никаких ограничений нет. Самозанятым можно быть даже в период, когда вы проходите процедуру банкротства.
Существует миф, что человек прошедший банкротство, не сможет выехать за границу. Нет, такое ограничение законом не установлено. Однако важно понимать, что запрет на выезд за границу может быть установлен лишь во время прохождения процедуры банкротства. По умолчанию такой запрет не устанавливается. Если говорить о статистике и практике, то такой запрет по нашим наблюдениям устанавливается в 1-2% случаев. Но как только процедура банкротства завершается, всё с этого момента никто такой запрет установить не может.
Как проходит процедура банкротства?
Условно весь процесс (процедуру) банкротства можно разделить на три этапа.- 1 этап. Досудебный.
- 2 этап. Судебный.
- 3 этап. Признание банкротом. Он начинается с первого судебного заседания, когда гражданина признают банкротом и вводят процедуру банкротства, и длится до завершения процедуры.
По умолчанию процедура банкротства может быть введена сроком до 6 месяцев. Важно понимать, что с момента признания гражданина банкротом все звонки, сообщения и визиты кредиторов запрещены законом. То есть, кредиторы не имеют право звонить, приезжать, присылать различные сообщения. Все свои требования кредиторы обязаны предъявлять в судебном порядке.
Сколько длится процедура банкротства?
В среднем по нашему опыту и наблюдениям процедура занимает 7-9 месяцев. С момента подписания договора и до последнего финального заседания, на котором суд выносит определение о завершении банкротства.Но бывает и так, что процедура банкротства затягивается. Например, может быть введена сначала процедура реструктуризации долга, а потом с реструктуризации нужно перейти на реализацию. Напомним, что при реструктуризации оценивается возможность погашения задолженности. Если такой возможности нет, то далее процедура переходит на этап реализации имущества. Если у человека есть какое-либо имущество, то оно продаётся. Если нет, то всё равно переходят на этап реализации. И этап реализации имущества завершается полным списанием долгов.
Какие будут затраты во время прохождения процедуры судебного банкротства?
Важно понимать, что затраты принято делить на две основные категории. Во-первых, это оплата юридических услуг, и, во-вторых, это оплата так называемых обязательных судебных расходов. Если говорить про судебные расходы, то, как правило, это сумма фиксированная, в районе 40-45 тысяч рублей. Если говорить об оплате юридических услуг, то здесь в зависимости от юристов и компаний. Здесь цифры могут отличаться. Следует понимать, что судебные расходы это отдельная категория затрат и в стоимость юридических услуг они не входят.
