Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

У заемщика появился новый законный способ не платит за кредит - это банкротство, которое заставляет кредитора отступиться от своих требований от уплаты задолженности.

Раньше банкротами могли стать только организации и ИП, а сейчас ими могут быть и простые люди. Чтобы провести данную процедуру, нужно соответствовать определенным критериям и выполнить несколько условий, которые предъявляет гражданское законодательство.

Гражданин признается банкротом, когда вынесено решение судебного органа о его финансовой несостоятельности.

Причины, которые являются предпосылками банкротства:

Трудная финансовая ситуация, которая связана с потерей рабочего места или сокращением предприятия.
Общая задолженность человека должна быть не меньше 500000 рублей.
Ежемесячные выплаты по ссуде не оплачиваются более трех месяцев.
У заемщика нет никаких возможностей, чтобы платить за кредитный долг.
Нет никакой другой возможности исполнить свои кредитные обязательства. Например, продать ценное имущество.

Что нужно сделать до судебного разбирательства?Чтобы начать данную процедуру, дебитор должен сам проявить инициативу. Он должен обратиться с соответствующим заявлением в судебный орган. Банкротство проходит только через судебный процесс. Для его проведения необходимо предоставить следующие бумаги и справки:

Паспорт с российским гражданством.
Документы, которые могут подтвердить наличие ценного имущества.
Документы по всем невыплаченным кредитным договорам.
Справку о заработке и крупных тендерах (более 300000 рублей) заемщика за последние несколько лет. Обычно, это срок устанавливается в три года.
Любое документальное подтверждение того, что гражданин находится в трудном финансовом положении. Например, выписка из больницы.
Платежные документы об оплате государственной пошлины и работы финансового управляющего.

Заявление подается, когда дебитор добровольно принимает данное решение или когда, он просто обязан признать себя банкротом. Такой процесс проводится один раз в пять лет, чтобы исключить действия мошенников, которые умышленно не выполняют свои обязательства по кредитным сделкам.Чтобы запустить процедуру, необходимо решение суда в пользу банковской организации о принудительном истребовании кредитной задолженности и открытое исполнительное производство. Важное условие проведения банкротства, нужно чтобы сумма долга превышала стоимость ценного имущества должника.Для проведения процедуры надо иметь определенные деньги на руках, чтобы возместить судебные расходы и оплатить работу управляющего, который будет следить за порядком проведения банкротства. Приблизительная сумма должна варьироваться в пределах 50000-60000 рублей. Если таких денег нет, то можно договориться с судебным органом о рассрочке.

Пока дело должника находится на рассмотрении, он не может совершать следующие действия:

Продавать или отдавать в залог свое имущество.
Покидать территорию страны.
Пользоваться картами и другими банковскими продуктами.

Когда гражданина признают банкротом, то в отношении его прекращаются все кредитные обязательства и финансовая компания не может больше к нему предъявлять какие-либо претензии. Последствия для заемщика выражаются в том, что он не сможет занимать руководящие места и оформлять кредитные сделки в течение нескольких лет.

В ходе проведения банкротства можно прийти к компромиссу и решить проблему кредитной задолженности другим путем:

Провести реструктуризацию долга. В данном случае, должник выплатит кредит по более лояльным условиям, которые ему предоставит банковская организация.
Можно продать залоговое имущество и решить вопрос без процедуры банкротства.
Также можно договориться мирным путем и заключить соглашение с кредитным учреждением о дальнейшем погашении задолженности по взятой ссуде.

Когда человек становится банкротом, то он не может уже больше распоряжаться своим ценным имуществом, кроме:

Единственного места проживания вместе с землей.
Мебели и других предметов домашней обстановки.
Одежда, обувь и средства личной гигиены.
Продукты питания и топливо, которое обеспечивает тепло в жилище и используется при приготовлении пищи.
Скот и птица, а также домашние животные.
Денежные средства, которые равняются МРОТ.
Награды и призы, которые предоставлены государством и организациями.

Все решение по делу о банкротстве принимает финансовый управляющий, который назначается судебным органом.